來源:第一財經日報 時間:2016-07-15
自1996年我國宣布人民幣經常賬戶可兌換以來，資本項目開放進程始終維持漸進式推進，成為中國經濟金融市場化改革的重要組成部分之一。
伴隨著資本項目不斷破冰，人民幣國際化進程近年來有了明顯突破，尤其是2015年底，國際貨幣基金組織(IMF)正式同意將人民幣納入特別提款權(SDR)貨幣籃子，標志著人民幣資本項目開放進程以及國際化的步伐得到國際認可。
東亞銀行(中國)有限公司(“東亞中國”)常務副行長林志民近日在接受第一財經記者專訪時表示，人民幣國際化相關的業(yè)務目前已經成為銀行業(yè)主要的增長點之一，伴隨著人民幣匯率雙向波動的增加，內保外貸、內存外貸等跨境業(yè)務需求明顯增多。面對中國所處的經濟新常態(tài)，林志民坦言，銀行業(yè)雖普遍面臨一些挑戰(zhàn)，但也迎來新的市場機遇，同時目前也是銀行“修煉內功”的良好時機。
跨境業(yè)務需求猛增
“十三五”規(guī)劃中提出“有序實現人民幣資本項目可兌換”，不僅重申了繼續(xù)推進資本項目開放的總體方向，還強調了開放的過程需適應中國面臨的內外宏觀經濟新形勢。
林志民對本報記者表示，東亞中國在2009年開始啟動跨境人民幣業(yè)務，目前已推出人民幣信用證、內保外貸、內存外貸、離/在岸聯動貸款等產品，幫助企業(yè)“走出去”及為高凈值人群進行全球化資產配置等。
“我們看到越來越多的中國企業(yè)走出去，利用海外的資本市場進行融資，不單是上市，最近還有很多發(fā)行金融債、綠色債的例子，人民幣國際化為企業(yè)‘出?！峁┝烁喙ぞ撸哟罅俗叱鋈サ膭恿??！绷种久裾f道。
對于個人投資者而言，近年來對于海外投資、置業(yè)、移民、子女教育等需求的增多使得銀行從單純?yōu)閷崿F投資需求的跨境業(yè)務演變成滿足投資者在人生不同階段需求的“貼身管家”。
值得注意的是，自去年8月11日“新匯改”以來，人民幣打破此前近10年的單邊升值預期，雙向波動明顯增加，尤其是在今年全球環(huán)境變化詭譎的情況下，人民幣匯率有所承壓。
林志民表示，近年來人民幣雙向波動增加推動了一些業(yè)務的興起，典型的例子是外保內貸。前幾年，基于境內融資成本高于境外，以及市場對人民幣單邊升值預期，不少國內企業(yè)主要通過“內保外貸”或“直貸”等業(yè)務來降低融資成本，并獲取一定的跨境套利收益。而近段時期，因人民幣對美元波動幅度增加，且人民幣貸款利率不斷下調，外保內貸業(yè)務開始受到越來越多企業(yè)關注。
對于部分市場人士擔憂人民幣出現持續(xù)貶值趨勢，林志民認為，在人民幣國際化的進程中，貨幣出現貶值或升值都是正常市場化的表現，同時人民幣匯率波動與國內經濟增長周期也有一定關系，只要不是爆發(fā)系統(tǒng)性、大幅度的貶值，無需過度擔憂。
銀行需靜心“練內功”
隨著人民幣國際化、資本項目開放不斷推進，一方面為國內銀行業(yè)帶來更多業(yè)務需求，創(chuàng)造增長機遇，但與此同時，利差的收窄也在擠壓銀行利潤，再加上國內經濟處于新的增長周期中，銀行業(yè)正面臨著新的挑戰(zhàn)。
“當前經濟增速放緩，只是一個經濟周期問題，銀行不可能總是一帆風順。不論處于何種經濟周期，能夠把握市場機遇，保持核心競爭力，才是銀行實現健康持續(xù)發(fā)展的關鍵所在?！绷种久裾f道。他表示，盡管銀行業(yè)正面臨利率市場化、新型金融業(yè)態(tài)等挑戰(zhàn)，但隨著國內經濟結構調整、“一帶一路”建設的深入開展等，又將為銀行帶來更多市場機遇。
同時他還認為，眼下也是銀行抓緊修煉“內功”的大好時機?！爱敇I(yè)務高速增長的時候，銀行沒有太多的時間‘練內功’，現在放慢腳步，我們可以對業(yè)務流程做進一步優(yōu)化和整合，并加強內控及風險管理，為長期穩(wěn)健發(fā)展夯實基礎。”
“我們對內地經濟長遠前景充滿信心，也對我們未來的發(fā)展充滿自信?！闭劦綎|亞中國的未來發(fā)展，林志民信心滿滿。
對于未來銀行業(yè)務的重點，林志民表示，互聯網金融已經成為許多傳統(tǒng)銀行目前重點推進的方向之一，東亞中國也將進一步加快在互聯網金融方面的布局；在跨境業(yè)務方面，東亞中國將充分發(fā)揮已建立起的“內地—香港聯動”平臺優(yōu)勢，為更多企業(yè)客戶提供高品質的跨境金融服務；此外，通過跨境衍生產品、基金銷售等業(yè)務拓展，幫助高凈值客戶進行全球資產配置也將是東亞中國未來業(yè)務的一大重點。
——來源：第一財經日報
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