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一次“提前還貸”，竟?fàn)砍鲋卮笾贫矩湺景?，這二者是如何“聯(lián)系”到一起的？

　　通過監(jiān)測識別非法資金資產(chǎn)，及早發(fā)現(xiàn)資金資產(chǎn)的非法來源或用途，遏制滋生犯罪活動。央行反洗錢局負(fù)責(zé)人近日在介紹中國反洗錢開展情況時說，《反洗錢法》頒布十年以來，中國已磨出了一把預(yù)防和打擊洗錢活動的利劍。

　　《每日經(jīng)濟新聞》記者隨央行反洗錢系統(tǒng)赴四川廣元、攀枝花、廣東汕尾等多地調(diào)研，實地探訪了解反洗錢行動的諸多細(xì)節(jié)。

　　央行一中心支行負(fù)責(zé)人對記者表示，反洗錢的核心即斬斷犯罪活動的資金運行“生命線”，對犯罪活動釜底抽薪。至于如何操作，另外一位央行中心支行負(fù)責(zé)人告訴記者，洗錢方只要在賬戶上留下痕跡，反洗錢監(jiān)測就能捕捉到。

　　金融機構(gòu)扮演反洗錢關(guān)鍵角色

　　6月8日，四川廣元市破獲了一起制毒販毒案件。據(jù)廣元市和劍閣縣公安部門相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，公安部門于6月初在劍閣縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場端掉一制毒窩點。現(xiàn)場抓獲犯罪嫌疑人4人，繳獲制毒半成品麻黃素疑似物300余公斤，查獲易制毒化學(xué)品二甲苯等輔料約50噸。

　　在該案的線索發(fā)現(xiàn)過程中，當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)扮演了重要角色。

　　據(jù)廣元市劍閣縣某金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人介紹，2014年7月28日，該縣鹽店鎮(zhèn)興業(yè)養(yǎng)雞場場主楊某在其機構(gòu)貸款10萬元用于養(yǎng)雞，期限3年。但今年5月26日，當(dāng)客戶經(jīng)理到養(yǎng)雞場做貸款調(diào)查時，業(yè)主提出提前還貸的想法，不過客戶經(jīng)理觀察發(fā)現(xiàn)，雞尚未到出籠期，照常理推斷出客戶無力提前還款。

　　該金融機構(gòu)進(jìn)一步了解，發(fā)現(xiàn)雞場部分設(shè)施已轉(zhuǎn)租他人，租金為10萬元每年，高于周邊養(yǎng)雞場的價格水平。同時發(fā)現(xiàn)承租央行跡異樣，雞場近期修建了大門和一條新路，并加有防護(hù)欄，有狼狗守護(hù)，不允許客戶經(jīng)理進(jìn)入調(diào)查。

　　“根據(jù)這一系列可疑現(xiàn)象，我們認(rèn)為客戶的行為存在明顯異常，可能涉嫌犯罪活動?！痹摻鹑跈C構(gòu)負(fù)責(zé)人說，并于6月3日向當(dāng)?shù)匮胄袌蟾媪诉@一發(fā)現(xiàn)。經(jīng)查詢得知，業(yè)主在金融機構(gòu)開立存款戶有7個，但賬戶余額只有幾十元，分析認(rèn)為還款來源可疑，立即向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報告。

　　“反洗錢工作（在這次案件偵破中）起到了關(guān)鍵作用?！鄙鲜鰟﹂w縣某金融機構(gòu)負(fù)責(zé)人說，金融機構(gòu)在反洗錢工作中，主要是做好客戶身份的識別，以及客戶身份資料和交易記錄的保存，另外對大額資金和可疑交易及時報告。

　　央行成都分行反洗錢處負(fù)責(zé)人介紹，四川省以涉毒反洗錢資金監(jiān)測指標(biāo)為基礎(chǔ)，建立四川金融系統(tǒng)涉毒反洗錢線索監(jiān)測分析和報送機制，并開發(fā)了四川省禁毒反洗錢金融情報監(jiān)測移送平臺系統(tǒng)，移送反洗錢線索情報。

　　前述央行反洗錢局負(fù)責(zé)人在介紹反洗錢主要工作內(nèi)容時表示，目前形成了包括客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等措施在內(nèi)的洗錢預(yù)防體系。

　　大數(shù)據(jù)鎖定重點嫌疑人

　　2015年初，攀枝花市一金融機構(gòu)通過反洗錢資金監(jiān)測，上報了“關(guān)于盧XX等人銀行賬戶涉毒洗錢的重點可疑交易報告”。

　　中國反洗錢監(jiān)測分析中心經(jīng)過大數(shù)據(jù)技術(shù)開展分析，認(rèn)為資金交易符合涉毒交易特征，由此引出公安部“5?13”系列販毒案件。在該案中，偵查發(fā)現(xiàn)盧某等人賬戶從2012年至今涉案資金達(dá)5.3億元，涉及的交易對手賬戶達(dá)2300多個，賬戶注冊地分布在廣東、云南多地。

來源： 每日經(jīng)濟新聞 作者： 張壽林